车辆事故难以避免，不过不是每个车主都对车险理赔流程都很了解，尤其是新手司机。

在成长为老司机的道路上，希望这篇文章能帮到大家，主要内容如下：

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车险理赔的主要流程与顺序有哪些？

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什么是“快处快赔”，如何来操作？

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什么是“互碰自赔”，有什么条件？

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车险理赔的主要流程与顺序

目前，保险公司为了提高服务质量，加快工作效率，相继推出了各种快速赔付的服务。比如“微信自助理赔当场结案赔款到账”，“万元以内1小时赔付”， “72小时以内快速结案”等。

因此，车险理赔的流程越来越便捷，但不管是怎么样的便捷方式，一般事故主要的理赔流程和顺序不外乎以下流程：

1.1  出险报案

总之一句话，只要是让保险公司掏钱给你承担损失，都可以叫做“出险”。包括单方事故、双方事故、多方事故，甚至车停路边上被人划了也可叫出险。

出险发生交通事故了，首先需要拨打122事故报警台，通过交警判定责任方，有责任的一方负责拨打自己投保的保险公司电话或微信进行报案。

如果是单方事故或轻微事故，可以和保险公司确定后自行拍照将车开走。

1.2  查勘定损

保险公司接到报案后，会对车辆进行查勘定损，并根据车辆的受损情况确定损失金额。如果理赔金额超出承保上限，需要车主或有责任的一方自掏腰包补差价。

发生轻微事故，车主可直接拍照后将车辆开到定损中心进行定损，甚至一些理赔便捷的保险公司如果无人伤、单车损失较小，基本可以微信端20分钟内自助完成出险报案、拍照定损、赔付到账全流程操作。

但目前如果损失较大的，保险公司会派查勘员到事故现场进行查勘。通常来说，后台资源丰富的大公司查勘时效会更高，尤其是三四线城市或偏远地区。

1.3  修车备齐理赔资料

定损后修车车主可以自行选择喜欢的4S店或修理厂进行维修，但在办理定损时就提前告知工作人员，选择好修理地点后，不再更改。修理完成后，车主需要垫付维修款，并需开具与定损金额一致的发票及维修清单。

完成修理后车主剩下的就是备齐理赔材料了，通常理赔材料包括车辆的保单、行驶本、驾驶本、维修清单及发票、被保险人的身份证及责任认定书，单方事故无需提交责任认定书。如果涉及到人伤的，还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票等。

1.4  提交资料领取赔款

准备好理赔理赔所需要的单证后，可到当地保险公司柜台申请办理理赔。

对于当地没有理赔网点或者到柜台申请不方便的用户，大部分公司支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。

提交资料后一般不超过7个工作日，理赔款会打入被保险人的银行卡账户内

什么是“快处快赔”，如何操作？

路上发生轻微碰撞、刮蹭等小事故时，并不是都需要报警处理的。如果双方车主能够达成协议，采用“快处快赔”的方式搞定，便可以省很多事。

2.1  何为“快处快赔“

所谓快处快赔，是指发生在机动车之间、机动车与非机动车之间，没有人员伤亡，造成了财产损失或当事人轻微受伤的交通事故，只要车辆能够安全移动并符合自撤现场规定的，都必须撤离事故现场，自行协商赔偿处理。

那么，“快处快赔”具体如何操作呢？

发生交通事故如符合“快处快赔”的处理方式，当事人应立即向所承保的保险公司报案，并拍照保留相关证据，照片要体现事发路段、车牌号码，并在5分钟之内撤离现场，然后双方共同前往“快处快赔”中心定责、定损、理赔。

目前“快处快赔”已经在国内很多城市推行，有的城市还规定，对轻微事故不采用快处快赔、造成交通堵塞的当事人给予重罚。因此对于广大车主来说，了解快处快赔的相关规定是非常必要的。

需要留意的是，快处快赔虽然不用报警，但必须向保险公司报案，事故当事人将车辆撤离现场后，应及时告知保险公司，如果保险公司同意当事人自行拍照，则可用手机或相机拍照，并约好时间去“快处快赔”中心办理下一步手续。

2.2  拍照取证如何应对

有时候行车记录仪由于角度的原因，也不一定能完全说明事故情况，所以拍照取证就显得尤为关键了！

怎么拍、拍成什么样的照片才是有用的呢？别以为这是个简单的事，照片没拍好，可能会影响到责任的认定和理赔。

追尾事故

一般来说，大多数追尾事故判定为后车负全责，此时需要拍摄照片包括：车头45°、车尾45°、碰撞示意图、碰撞细节、以及追尾车号牌。

并线事故

并线事故一般是算并线车辆全责。此时需要拍摄的照片包括：两车道路正前方、两车道路正后方、两车碰撞示意图、两车碰撞细节、以及违规并线车辆车牌号。

值得注意的是，现场细节主要包括碰撞点、刹车痕迹、散落物等。

拍摄碰撞点需要对碰撞点局部放大进行拍摄，照片一定要清晰！切记要能看清楚碰撞的深度，或划痕的长度等，以便交巡警了解事故；

拍摄刹车痕迹要清晰记录停车的位置和刹车痕迹的长度，这能说明车辆在事故中的行车轨迹，对于事故处理有决定性作用。

车辆碰撞后会在路面形成散落物，比如泥土、漆片等等，拍摄散落物能准确反映事故发生时的瞬间情况，但要注意拍摄时要能反映散落物的相对位置，要有参照物。

2.3 这些情况不适用快处快赔

快速理赔的前提是双方对责任的划分都认同，共同达成赔偿协议。如果双方对交通事故事实成因存在争议，对事故责任不能划分，则只能报警处理，由交警对现场情况进行勘查之后再进行划分，尤其碰到下面几种情况时：

一是当事人对交通事故事实或者成因有争议的；

二是机动车无号牌、无检验合格标志的；

三是驾驶人无有效机动车驾驶证的；

四是机动车驾驶人饮酒、服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；

五是碰撞建筑物、公共设施或者其他设施的；

六是车辆单方发生交通事故的；

七是事故后当事人无法移动车辆的。

这些情况下千万不能私自将车驶离现场，以免无法对事故成因做出判断，导致责任无法划分。

发生小事故双方采取“快速理赔”的方式是很明智的，但在快速理赔时一定要确认对方的各种信息准确无误才可以。对于以上提到的这些情况，一定要报警处理，否则吃亏的可能会是自己。

什么是“互碰自赔”，有什么条件？

“互碰自赔”，很多车主并不熟知。其实，这是一种快速处理轻微事故的方法，可以简化很多出险手续。

3.1  什么是“互碰自赔“

举个栗子：

若AB两车相撞，在没有实行“互碰自赔”前，双方索赔需要两家保险公司分别为对方车辆进行查勘定损，AB双方各自修车后，各自支付自车修理费用，再互相结清费用，到各自的保险公司索赔。

而根据“互碰自赔”，如果AB辆车相撞发生事故，双方都有责任，且每辆车的损失(仅限车损)都在2000元以下。此时，AB双方可以就近查勘，各找各的保险公司给自己的车辆定损，直接向自己的保险公司索赔损失，无需再到对方的保险公司往返奔波。

这就叫“互碰自赔”

3.2  “互碰自赔”的好处

就近查勘，各找各的保险公司定损；

节省时间，无需往返各方保险公司；

只付自车，不再互相结付对方费用。

3.3 “互碰自赔”的条件

一般来说，必须同时满足“多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意”，就可以“互碰自赔”，详情如下：

1、多车互碰

发生交通事故车辆，必须是两车或多车互碰，如果单独车辆刮蹭不属于理赔范围；

2、有交强险

事故各方都有交强险，而且要求交强险未到期。

3、有车损险

事故各方都有车损险，且保有不计免赔（还未到期）.

4、纯车损失

事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失。

5、不超2000

各方车损都不超过2000元。

注意：部分城市已试行“车辆互碰自赔” 理赔金额提高至5000元或1万元，车主在赔付时可咨询保险公司。

6、双方均有责任

交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任（同等或主次责任），单方责任并不适合这一理赔模式。

7、双方同意

事故各方都同意采用“互碰自赔”。

特别提醒：

很多车主在路上和别人的车碰撞后，双方私了后再找个现场向保险公司报案，通常这种情况下，保险公司都会拒绝赔偿！记住，发生事故后，记得出险报案，等待保险公司到现场查勘。

其实，互碰自赔，车主们理解起来还是比较复杂的。建议：为避免在出险时候手足无措，一定要在选择靠谱、服务周到的车险购买渠道。

3.4 “互碰自赔”的相关流程

报案：发生事故后，车主立即向自己的保险公司报案。

现场处理：按照出险地有关交通事故快速处理的相关规定或报交警处理。

查勘、定损：保险公司对车辆进行查勘、定损。

索赔：符合“互碰自赔”的，资料收集齐全后，各位车主可直接到自己的保险公司索赔。

总结

1、车险理赔流程的主要流程与顺序包括：出险报案、查勘定损、修车备齐理赔资料、提交资料领取赔款。

2、路上发生轻微碰撞、刮蹭等小事故时，并不是都需要报警处理的。如果双方车主能够达成协议，采用“快处快赔”的方式搞定，便可以省很多事，拍照取证很关键。

3、如果车险事故同时满足“多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意”，就可以“互碰自赔”